【集萃網(wǎng)觀察】當(dāng)SARS已成往事，“遺忘”便成了我們最大的敵人。

    “9·11”、SARS等一系列事件的發(fā)生，揭示了系統(tǒng)性危機(jī)不再只是一次性“突發(fā)事件”，而是系統(tǒng)復(fù)雜化的必然結(jié)果，提出了復(fù)雜管理系統(tǒng)必須具備危機(jī)防范意識(shí)和能力的新課題。

    4月的上海春意盎然，國(guó)際車展更是吸引了全球的目光。然而，因SARS而提前3天戛然而止的結(jié)局，以及緊隨其后的全國(guó)范圍的展會(huì)叫停，無不令會(huì)展業(yè)人士扼腕嘆息。當(dāng)人們從最初的恐慌走出來，開始檢視運(yùn)作機(jī)制時(shí)，“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”、“危機(jī)管理”等問題，就成了我們必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。

    4月以來，《中國(guó)會(huì)展》雜志連續(xù)刊發(fā)了針對(duì)SARS的系列報(bào)道。記者們從采訪中了解到，中國(guó)會(huì)展業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力和意識(shí)，已經(jīng)令人深深憂慮。保險(xiǎn)—規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，還沒有得到業(yè)內(nèi)的重視。法蘭克福展覽咨詢（上海）有限公司總經(jīng)理趙慰平先生認(rèn)為，在SARS面前，暴露出中國(guó)會(huì)展業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)的淡薄，幾乎沒有聽說有誰為展覽會(huì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)投保。當(dāng)然，這可能與會(huì)展業(yè)還沒有形成一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)，還沒有統(tǒng)一的、專門的會(huì)展行政機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)有關(guān)。

    中國(guó)貿(mào)促會(huì)紡織行業(yè)分會(huì)秘書長(zhǎng)楊兆華對(duì)記者表示，紡織行業(yè)分會(huì)主辦的部分展會(huì)，也曾向保險(xiǎn)公司投保。比如針對(duì)展館損害的設(shè)施損失險(xiǎn)、為參展人員和觀眾購(gòu)買的人身意外傷害險(xiǎn)等。參展商則針對(duì)展品運(yùn)輸、展臺(tái)裝修各自購(gòu)買保險(xiǎn)。但是，由于展覽會(huì)的環(huán)節(jié)很多，存在很多不確定性，而且沒有一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，所以，即使展覽會(huì)各方有購(gòu)買保險(xiǎn)的需求，保險(xiǎn)公司目前也沒有專門針對(duì)展會(huì)的險(xiǎn)種。

    為弄清楚這一問題，記者采訪了風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)人士，希望他們的回答，能對(duì)會(huì)展企業(yè)有所幫助。

    采訪對(duì)象：

    馬富強(qiáng)：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理專家，“風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)”（Risk & Insurance Management Society，全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)學(xué)會(huì)）會(huì)員。

    楊 蓉：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司北京市分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)處副處長(zhǎng)，英國(guó)皇家特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)員。

    問題之一：目前國(guó)內(nèi)是否有針對(duì)會(huì)展行業(yè)的特別險(xiǎn)種？其中是否有展覽會(huì)經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)？

    馬富強(qiáng)：會(huì)展行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的獨(dú)特性，主要表現(xiàn)在單位時(shí)間內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)高度集中，多種風(fēng)險(xiǎn)因素交錯(cuò)。因此其風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)安排，是個(gè)比較特別的領(lǐng)域。通常說來，會(huì)展行業(yè)的參與者主要分為組織方和參展方兩大類，前者的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)比后者要高。

    世界上根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，對(duì)會(huì)展組織方和參展方的相關(guān)保險(xiǎn)安排，已經(jīng)司空見慣，會(huì)展綜合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展得也比較廣泛、深入。由于我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)文化和保險(xiǎn)消費(fèi)行為的巨大差異，此類保險(xiǎn)的需求與供給，基本上還處在萌芽狀態(tài)。某些國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開發(fā)了“展覽會(huì)綜合責(zé)任保險(xiǎn)”，但一直以來慘淡經(jīng)營(yíng)，并沒有形成規(guī)模。而且，該保險(xiǎn)僅僅保障會(huì)展參與者的法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于其他風(fēng)險(xiǎn)根本沒有涉及，應(yīng)當(dāng)說是很不充分的。

    要了解成熟市場(chǎng)的“會(huì)展綜合保險(xiǎn)”，必須首先對(duì)會(huì)展行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與分析。簡(jiǎn)單說來，展覽期間的風(fēng)險(xiǎn)分類如下：

    ——物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)：包括各種財(cái)產(chǎn)和物資從運(yùn)輸、安裝、參展、拆除、再運(yùn)輸?shù)恼麄�(gè)過程中，由于自然災(zāi)害或意外事故引起的直接經(jīng)濟(jì)損失；

    —— 財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)：包括財(cái)產(chǎn)和物資在上述過程中遭受物質(zhì)損失，或會(huì)展所在地發(fā)生諸如戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊、環(huán)境污染、疾病爆發(fā)等災(zāi)難性事件，導(dǎo)致會(huì)展推遲或取消，給組織者或參展者造成的損失；

    —— 法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：包括會(huì)展組織者或參展方在展覽過程中由于疏忽或過失，造成其他方的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)法律規(guī)定需要承擔(dān)的賠償責(zé)任；

    —— 人員損失風(fēng)險(xiǎn)：包括組織者、參展方的員工或臨時(shí)雇傭人員，在展覽過程中由于自然災(zāi)害或意外事故受到的人身傷害（非展覽期間的風(fēng)險(xiǎn)不在此列）。

    國(guó)際成熟市場(chǎng)上的“會(huì)展綜合保險(xiǎn)”，可以保障上述風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)我所知，目前中國(guó)還沒有保險(xiǎn)公司開展此類業(yè)務(wù)。

    楊 蓉：在全國(guó)范圍內(nèi)，中保開發(fā)的財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種是最多的，涉及廣泛。但從名稱或條款上講，還沒有一種專門的展覽類綜合保險(xiǎn)。不過，中保越來越重視針對(duì)特定行業(yè)保險(xiǎn)的開發(fā)。目前，許多險(xiǎn)種適用于會(huì)展行業(yè)。比如：展覽會(huì)開始前的展品運(yùn)輸、展臺(tái)搭建等，都有相應(yīng)的保險(xiǎn)。在展覽會(huì)過程中，由于主辦方的疏忽或過失等造成的損失，有公眾責(zé)任險(xiǎn)；主承辦方的雇員發(fā)生意外傷亡，可考慮投保雇主責(zé)任險(xiǎn)。在中保的公眾責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下，有一項(xiàng)擴(kuò)展的條款——偶發(fā)事件險(xiǎn)。這是針對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)所設(shè)的險(xiǎn)種。比如展覽會(huì)因包括不可抗力延期或取消而造成損失，比較適用這一條款。這里所說的損失，不是利潤(rùn)損失，而是展會(huì)舉辦前的相關(guān)費(fèi)用投入。凡是可預(yù)見的將要支出的費(fèi)用均可投保，當(dāng)然這要在合同中明確規(guī)定。

    問題之二：如何界定“不可抗力”？類似SARS的突發(fā)事件，保險(xiǎn)公司會(huì)如何處置？此類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是否可以承保？

    馬富強(qiáng)：不可抗力并沒有統(tǒng)一的法律定義，通常只是合同雙方或多方予以約定。一般理解為人力不可抗拒或控制的因素與事件。我認(rèn)為，SARS符合不可抗力的基本特征。如果某企業(yè)安排的保險(xiǎn)，明確類似“非典”的風(fēng)險(xiǎn)屬于保單保障范圍，其經(jīng)濟(jì)損失就可以得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。多數(shù)情況下，在安排保險(xiǎn)的時(shí)候，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人需要就此類風(fēng)險(xiǎn)是否可以承保進(jìn)行協(xié)商，如果達(dá)成一致，保險(xiǎn)公司通常會(huì)在保險(xiǎn)單上加批注，以明確責(zé)任。

    楊 蓉：保險(xiǎn)不存在不可抗力之說。沒有一項(xiàng)保險(xiǎn)條款中規(guī)定，不可抗力是可以免責(zé)的，也就是說不可抗力是不能作為免責(zé)依據(jù)的。保險(xiǎn)保的就是意外風(fēng)險(xiǎn)，比如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等所造成的損失。實(shí)際上，我們所承保的很多保單，保的就是不可抗力，不管是天災(zāi)還是人禍。

    問題之三：國(guó)外會(huì)展業(yè)的保險(xiǎn)處在何種水平？SARS期間，國(guó)內(nèi)外是否有具體的案例？

    馬富強(qiáng)：國(guó)際成熟市場(chǎng)（主要是北美和西歐），會(huì)展企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和投保意識(shí)是非常主動(dòng)的，主要會(huì)展商都會(huì)為展覽活動(dòng)安排上述綜合保險(xiǎn)。由于我們與客戶簽署了“保密協(xié)議”，恕不能提供具體案例的細(xì)節(jié)。

    國(guó)外成熟的會(huì)展單位，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和技巧都是非常先進(jìn)的。對(duì)于與“非典”類似的突發(fā)事件，通常都有很好的預(yù)警機(jī)制和財(cái)務(wù)處理方法（包括買保險(xiǎn)），以將沖擊程度降到最低。針對(duì)傳染性疾病的突然爆發(fā)（Outbreak of Infectious Diseases），在會(huì)展綜合保險(xiǎn)中可以附加條款的形式加以承保。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)定一個(gè)賠償?shù)纳舷�，�?guī)定比較高的免賠額，并加收保險(xiǎn)費(fèi)。

    楊 蓉：會(huì)展行業(yè)的案例目前還沒有。前面我曾提到，中保在“公眾責(zé)任”項(xiàng)下推出了一條擴(kuò)展條款“偶發(fā)事件險(xiǎn)”。此險(xiǎn)種是2001年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司為承保“三高”演唱會(huì)而特別設(shè)計(jì)的，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，目前國(guó)內(nèi)只有中保開辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。今年4月，我公司承保滾石樂隊(duì)北京演唱會(huì)。由于SARS，該演唱會(huì)被迫取消。我公司以及參與共保的平安保險(xiǎn)公司，為此即將支付約260萬元人民幣賠款。我認(rèn)為，展覽會(huì)的很多環(huán)節(jié)與演唱會(huì)相類似。據(jù)我了解，SARS期間，全國(guó)有很多展會(huì)延期或取消了，很多主辦者大量的展前投入付之東流。如果主辦者在展前購(gòu)買了該種保險(xiǎn)，損失就會(huì)大大降低。

    問題之四：二位認(rèn)為中國(guó)會(huì)展業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)處于何種水平？為什么？

    馬富強(qiáng)：到目前為止，我還沒有受理過國(guó)內(nèi)（內(nèi)資）會(huì)展單位關(guān)于提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢或安排保險(xiǎn)的要求。

    國(guó)內(nèi)的很多行業(yè)（不僅僅是會(huì)展業(yè)）的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、水平和能力，都尚處在萌芽階段。如果拿足球做比較的話，同國(guó)際頂級(jí)企業(yè)的差距大約相當(dāng)于中國(guó)隊(duì)和巴西隊(duì)。某一場(chǎng)比賽或許會(huì)是平局，但綜合實(shí)力和多年平均排名，卻相差甚遠(yuǎn)。國(guó)內(nèi)企業(yè)有很多可以改進(jìn)的地方，發(fā)展?jié)摿κ呛艽蟮摹?BR>
    展覽會(huì)的主要收入，是主辦方向參展商收取的參展費(fèi)。展覽活動(dòng)的主辦方和參與方的顧慮，也主要在這些方面。我認(rèn)為，我國(guó)的保險(xiǎn)公司能否就后果性財(cái)務(wù)損失，提供充分保險(xiǎn)保障，是會(huì)展類保險(xiǎn)能否得到會(huì)展商青睞的關(guān)鍵。

    楊 蓉：目前，我們對(duì)保險(xiǎn)會(huì)展業(yè)的研究可能還不夠。我們也曾進(jìn)行過一些嘗試，例如到展覽會(huì)設(shè)置咨詢臺(tái)，推薦相關(guān)險(xiǎn)種，但反響甚微。這可能與展覽會(huì)各參與方認(rèn)為發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性不大有關(guān)。

    問題之五：如果任何一家會(huì)展企業(yè)（包括場(chǎng)館、主辦方、承辦方、搭建商、參展商等）有投保意向，您二位有何建議？

    馬富強(qiáng)：如果買不到會(huì)展綜合險(xiǎn)，可以考慮購(gòu)買如下保險(xiǎn)：貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、安裝工程險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、 利潤(rùn)損失保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、現(xiàn)金險(xiǎn)等。

    楊 蓉：中保公司會(huì)根據(jù)客戶的不同需求，量身定做一份特殊的方案。主辦者和參展商購(gòu)買一份“偶發(fā)事件險(xiǎn)”是有必要的。展覽場(chǎng)館則可以通過保險(xiǎn)的方式，轉(zhuǎn)嫁部分日常風(fēng)險(xiǎn)。展會(huì)整體則可以通過合同的方式，與合作方確定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任�，F(xiàn)在，很多商家通過各種各樣的方式促銷，其中保險(xiǎn)也是一種手段。比如展覽場(chǎng)館或主辦方，可以通過保險(xiǎn)的方式，告知參展商展會(huì)是安全的。當(dāng)然，我們也非常愿意通過貴刊，了解會(huì)展企業(yè)的需求，以便針對(duì)會(huì)展行業(yè)推出專門的險(xiǎn)種。

    相關(guān)鏈接：

    偶發(fā)事件保險(xiǎn)——又稱取消延遲保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種承保由于保險(xiǎn)合同條款列明的意外事件的發(fā)生，導(dǎo)致預(yù)定的演出或活動(dòng)不能如期舉辦。延遲舉辦或徹底取消時(shí)，舉辦方在籌備過程中已發(fā)生的費(fèi)用，由承保人根據(jù)合同條款的約定進(jìn)行賠償。

    意外事件主要包括：

    1、 被保障人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因死亡、意外事故、疾病而完全無法參加預(yù)定的演出或活動(dòng)；

    2、 預(yù)定的旅行安排由于環(huán)境原因無可挽回地改變，完全超出被保障人員的控制，導(dǎo)致被保障人員無法到達(dá)預(yù)定的演出地點(diǎn)；

    3、 舉辦演出或活動(dòng)的場(chǎng)地在保險(xiǎn)期限內(nèi)受到損壞或毀壞，不可能或不適合演出或活動(dòng)使用；

    責(zé)任免除事項(xiàng)主要包括：

    活動(dòng)主辦方或參與方的欺詐行為、故意違約行為、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂、海關(guān)扣押等。

    可以投保的費(fèi)用包括：

    演出場(chǎng)地租金、場(chǎng)地制作費(fèi)用、宣傳推廣費(fèi)用、設(shè)計(jì)印刷費(fèi)用、批文費(fèi)用、售票代理費(fèi)用等，由投保人列明具體項(xiàng)目及投保金額，承保人將按照實(shí)際發(fā)生的情況在保險(xiǎn)額內(nèi)賠付。